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住房公积金贷款相关问题

来源:计财科 发布时间:2008-06-16 浏览次数: 【字体:

一、办理住房公积金贷款的条件

贷款申请人应是具有完全民事行为能力的自然人,同时具备下列条件

1、具有城镇常住户口,建立了住房公积金制度并按时足额缴存12个月以上;

2、有稳定的职业和收入,信用良好,有按时还本付息的能力;

3、有合法的购、建住房的合同、协议或房产证、契税发票等;

4、已缴足不低于全部房价20%的首付款;

5、有贷款人认可的担保措施如抵押、质押、保证等;

6、贷款人规定的其他条件。

二、办理住房公积金的范围

1、所购房屋必须为自住住房

2、购房合同和房产证在有效时限内

其中期房为购房合同签订1年内,分期付款的为合同签订2年内,现房未办理房产证的为购房合同签订1年内,已办理房产证的为房产证签发之日起半年内

购买二手房贷款的,房龄在10年以上的,或者豪华住房如别墅等,将根据国家政策,提高首付款比例。

3、不能办理住房公积金贷款的房屋有商铺、非自住住房,在东营市外购买的住房,在集体土地上建造的小产权房、超过贷款时限的住房等。

三、住房公积金贷款办理程序和注意事项

1、领取《贷款审批表》

持购房合同和交款收据或房产证和契税完税证到公积金中心领取《贷款审批表》

注意事项:

A、    购房手续时限:购房合同1年内,期房分期付款的2年内,房产证半年内

B、    购房合同须经房产部门备案

C、    现房未办理房产证的须提供开发商盖章确认的楼盘房屋产权证复印件

2、按《贷款审批表》要求准备资料

注意事项:

A、购房合同、房产证复印件要用A4纸复印且要清楚齐全

B、《贷款审批表》单位意见须加盖单位行政公章和负责人签字确认

D、    新版身份证须反正面复印

E、    未婚的须提供民政部门出具的未婚证明

F、    借款人、配偶、担保人公积金账户必须正常缴存,且缴存至当月,状态为未冻结,同时在公积金网站上打印

G、    担保人必须为单位正式职工,且收入稳定信誉良好

H、    担保公司担保的须抵押所购房产或担保公司认可的其它房产

I、    房产抵押的须共有人签字,并提供第二居所证明

J、    贷款期限最长20年且不超过借款人和担保人的法定退休年限;担保公司担保的最长15年。

K、    贷款限额由以下三个因素确定,取最小值:

(1)     每位公积金缴存职工最高额度为10万元

(2)     职工住房公积金贷款最高额度=住房公积金缴存基数X12X到离退休工作年限X20%

(3)     每户可贷款额度<=所购房价的80%(房产抵押和担保机构担保的为房价的70%)

3、资料初审

  持准备齐全的贷款资料到中心初审

注意事项:

A、借款人、配偶、担保人须持身份证原件到中心当面签字

B、担保公司担保的须经公积金中心初审后,再到担保公司审核且借款人须提供3张2寸彩色照片

4、中心审批

  中心贷款审批小组审批贷款(原则上不超过15个工作日),贷款审批后,是否准予贷款、具体贷款额度和期限中心电话通知每一借款申请人

5、签订借款合同和保证合同

注意事项:

A、    借款人、配偶、担保人持审批后的《贷款审批表》等相关资料和身份证原件到受托银行(市直一般在东城建行)签订借款、保证和房产抵押合同等

B、    借款人须提供本人名下受托银行活期存款帐号(放款和还款使用)

6、发放贷款

注意事项:

A、借款人到受托银行签字后方能放款

7、贷款归还

注意事项:

A、    一年内的贷款到期一次性还本付息

B、    一年以上的贷款按月等额归还本息

C、    按月还款的,扣款日为每月的对应日,第一次扣款时间为次月的对应日

D、    利率调整时,一年以内的贷款,不作调整,一年以上的贷款,从次年一月一日起调整

8、贷款结清

注意事项:

A、    提前还款的须向中心提出书面申请,中心同意后方可提前还款

B、    贷款结清后须到中心办理公积金账户解冻手续,担保公司担保的须到担保公司办理解除抵押手续,房产抵押的须到房产局办理解除抵押手续。

四、不正常还款的成本

1、影响信用

住房公积金贷款已从2005年10月起加入中国人民银行的个人信用基础数据库,信息留存时间约为贷款还清后7年,不正常还款累计较多时,将影响借款人、配偶和担保人的信用;

2、多付利息

住房公积金贷款利率低,但不正常还款时,按国家规定,逾期部分利率会加收50%,这样会多付利息;

3、影响提取住房公积金归还贷款,增加还款负担。

为减轻借款人还款负担,我市2007年5月出台了《提取住房公积金归还个人住房贷款的规定》,文件规定:住房公积金贷款还款1年后,继续正常缴存住房公积金,无拖欠记录的,在还款期间,本人及配偶每年可以申请支取1次住房公积金;发生逾期现象的,本人及配偶一年内不允许支取住房公积金;连续2次发生住房公积金贷款逾期或1年内发生3次及以上贷款逾期的,本人及配偶3年内不允许支取住房公积金;借款人挪用在公积金贷款还款账户存储的住房公积金,发生住房公积金贷款逾期的,在还款期内本人及配偶不得支取住房公积金。


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